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中国财富管理专业化时代已经开启

时间:2021-09-30 来源网站:青菜财经网

中国财富管理专业化时代已经开启

人口红利逐渐消失的时候,“人才红利”逐渐显现,专业人才正在成为新的流量入口和转化核心,理财行业作为人力资本密集型产业,专业顾问的价值非常高。

中国财富管理市场容量巨大,业态分散。行业中存在头部的财富管理机构,但亦有不少高级理财顾问离开所在机构开始独立展业,形成多家头部企业+大量独立理财顾问/精品机构的市场格局。

高级理财顾问倾向独立展业的原因有如下两个方面:第一,随着客户关系的不断深入,客户对理财顾问的信任增加,希望顾问可以提供多维度的综合服务,包括风险管理、投资管理及事务管理等。然而,受制于所在机构的资源体系,在为客户提供解决方案时,理财顾问面临方案执行的部分局限,不能选用开放的产品结构为客户提供服务成为理财顾问脱离机构的“推力”。第二,理财顾问在服务高净值人士的能力提升,手握的客户资源足够丰厚时,往往会更加爱惜自己的羽毛,不愿因机构内部的业绩考核压力进行过度销售,破坏了自己与客户之间建立起的宝贵的信任关系,因为他们深知长久信任的客户关系才是他们事业的基石,这是理财顾问脱离机构的“拉力”。

财富管理服务主体不断分化,产业上下游也变得非常分散,存在平台式的商业机会。

金石财策联合创始人兼CEO刘干霄认为,知识经济阶段,人口红利逐渐消失的时候,“人才红利”逐渐显现,专业人才正在成为新的流量入口和转化核心。网红经济和知识付费的兴起都是人才红利现象的佐证。理财行业是人力资本密集型产业,优秀理财顾问的价值非常高,但当下中国的财富管理刚刚兴起,理财顾问的价值还远未被挖掘出来。

金石财策希望通过财策流程服务、专业培训与认证等帮助理财顾问更好地提升专业能力,释放商业潜能,成就顾问价值。财策流程服务,重点在于为理财顾问优化中后台运营体系,帮助理财顾问解决品牌支持、市场策划、业务协作以及办公资源共享等问题。

在财策流程服务中,很重要的一项服务是资源的采购与整合。金石财策通过对接代表性的资产管理机构,精心采集多元化的金融产品,为理财顾问装备“弹药库”——构建产品与服务体系。“在今天的市场里,我们不做百货商店,而是精品超市。我们并不是要解决客户的所有需求,而是解决主流客户的主流需求。”刘干霄说。

理财顾问在中国是一个新兴的职业,它天然具有两重属性。首先它是一种市场型的职业,需要开拓客户,不断找到客户的理财需求。其次,它更是一种专业型的职业。作为一个专业人士,他要在市场中挑选出有竞争力的产品和服务,整理变成客户的解决方案,解决客户靠自己的资源、技术、精力、体系等无法解决的财务问题。

刘干霄认为,当前行业仍处在以金融产品销售为导向的初级阶段,但中国财富管理专业化的时代大幕已经开启。为了帮助理财顾问成长,提升理财顾问专业技能,金石财策为顾问提供领域智库服务:通过对接财富管理领域专家,在理财顾问展业时可为其提供“1+N”的智库支持;通过运营社群、定期发布报告及白皮书、组织沙龙等方式,将成熟的理财方法归纳总结,进行标准化、模型化,普及给更多的理财顾问;通过引入国际金融专业人士(ISOFP)的国际认证财富管理师(CWMA)培训认证体系,为理财顾问提供培训认证服务,助力理财顾问的职业发展进阶。